【初心者向け】NISA・積立NISAの仕組みを分かりやすく解説します。

NISA制度を活用したい人「NISAって聞いたことがあるけど、どんな制度なんだろう。興味はあるけど、本当にお得なんだろうか…」

こういった疑問に答えます。

NISAとは

NISAとは、株式・投資信託などで得た売却益や配当にかかる税金約２０％が非課税となる制度です。例えば、株の売買で１００万円の利益があった場合、通常約２０万円の税金がかかりますが、NISA口座を利用することで、この税金がかからなくなります。

２０歳以上の方が利用できるNISAには２つの種類があります。

1つ目は2014年当初からある「一般NISA」。株式や投資信託などに年間120万円まで投資できて、5年間は非課税。投資できるのは’2023年までの予定でしたが、2020年の税制改正2028年まで延長される見込みです。

2つ目は2018年に始まった「つみたてNISA」。金融庁が長期運用に向いていると限定した投資信託に、年間40万円まで積立投資したときに20年間、非課税になります。こちらも2037年に終了予定でしたが、2042年まで延長される見込みです。

２つの制度を併用することはできないので、どちらが自分の投資スタイルに合っているか考えて選びましょう。

個別の株式に投資したい場合は一般NISA、将来のために、長期で運用して行きたいのなら「つみたてNISA」でじっくり投資するのがおすすめです。

・確定申告が不要

・投資から得られる収益に税金がかからない

・投資によって損をする可能性がある

・年間の投資額に上限があり多額の投資はできない

・NISA以外の口座で運用益が出ていても、損益通算することができない

※損益通算とは、株式の譲渡によって得た利益と損失を相殺することです。

証券会社のホームページからネットで開設手続きができます。

開設を希望する証券会社に口座を持っていなければ、同時に開設する必要があります。

証券会社によって取引時の手数料が違います。

一年毎に開設する口座（証券会社）を変えることもできますので、まずは手数料の安いSBI証券や楽天証券でよいと思います。ちなみに僕はずっとSBI証券を使っていますが、手数料も安くネットで手続きできるので快適です。

NISAはメリットが多い制度ですので、投資に興味があるのであれば、使わない手はないと思います。まだ使ったことのない方はこの機会にぜひ挑戦してみてください。